Solicitar una hipoteca es, para la mayoría de personas, una de las decisiones financieras más relevantes de su vida. Para poder hacerlo, el banco o entidad financiera necesita conocer en detalle tu situación económica, laboral y personal, y para ello es necesario presentar una serie de documentos. Saber cómo reunir esta información con tiempo y de forma ordenada puede marcar la diferencia a lo largo del proceso. Por ello, a continuación, te vamos a explicar de forma sencilla qué documentación se necesita para solicitar una hipoteca y por qué cada uno de estos papeles es tan importante.
¿Qué documentación personal se necesita para pedir una hipoteca?
Por descontado, para solicitar una hipoteca resulta indispensable aportar documentación personal que permita a la entidad identificarte y conocer tu situación familiar. Entre los documentos para pedir una hipoteca más básicos están el documento nacional de identidad (DNI) o el número de identificación de extranjero (NIE) en vigor, el libro de familia y, según el caso, el certificado de matrimonio o la sentencia de divorcio.
Esta información permite al banco determinar si la persona solicitante está casada, tiene hijos o si existe algún régimen económico matrimonial que pueda influir en la operación. También puede requerirse un certificado de empadronamiento o un justificante de residencia fiscal, especialmente en el caso de personas que no tienen nacionalidad española.
Además, si la hipoteca se solicita junto con otra persona (por ejemplo, una pareja o cotitular), será necesario aportar la documentación de ambos, ya que las entidades analizan de manera conjunta la solvencia económica y el nivel de endeudamiento total de los interesados en solicitar una hipoteca para adquirir un inmueble u obtener liquidez para otros fines, como realizar reformas, invertir, etc.
¿Qué documentos sobre ingresos se necesita aportar?
Una vez presentada la documentación personal, el siguiente paso es acreditar la solvencia económica. Para ello, la entidad prestamista necesita conocer de dónde proceden los ingresos y si éstos son estables en el tiempo. Entre la documentación para solicitar una hipoteca, se deben incluir el contrato laboral en vigor, las tres últimas nóminas y la declaración de la renta del último ejercicio fiscal. A esto se suma el informe de vida laboral.
Dependiendo de la entidad, también puedes tener que aportar los extractos bancarios de los últimos meses, con el fin de analizar los movimientos y la capacidad real de ahorro o gasto. En algunos casos, el banco pedirá justificantes de otros préstamos o deudas vigentes, e incluso el recibo del alquiler, para calcular la capacidad de endeudamiento total.
Si eres trabajador autónomo, la documentación a aportar es mayor. Será necesario presentar los últimos trimestres del IRPF, la declaración anual del IVA y un certificado que indique que estás al corriente en los pagos de la Seguridad Social. Además, es recomendable incluir un pequeño dossier explicando a qué te dedicas, quiénes son tus clientes y cuáles son tus perspectivas de actividad de cara al futuro.
Finalmente, también conviene aportar un certificado de saldo de cuentas en otras entidades, si las hubiera, así como información sobre otros préstamos o deudas que estén activas. En este punto, la transparencia es fundamental, ya que, cuanto más completa sea la documentación, más ágil será el estudio de tu solicitud.
En Brokers Finance, acompañamos a nuestros clientes en todo este proceso gracias a nuestros servicios de asesoría hipotecaria, ayudándoles a reunir, revisar y presentar la información de forma correcta para evitar retrasos o errores en la tramitación para conseguir la mejor hipoteca en las condiciones más apropiadas según el caso.
¿Qué documentos relacionados con la vivienda tendré que aportar?
Además de la documentación personal y económica, también es necesario entregar los documentos para pedir una hipoteca relacionados con la vivienda que deseas adquirir. Estos papeles sirven para verificar la situación legal del inmueble y garantizar que no existan cargas o impedimentos que puedan afectar negativamente a lo largo del proceso.
Uno de los documentos más importantes es la Nota Simple, que se suele solicitar en el Registro de la Propiedad. Este informe ofrece información detallada sobre la titularidad del inmueble, si existen cargas (como hipotecas previas, embargos o servidumbres) y su descripción registral exacta.
También se suele requerir una copia del contrato de Arras o de Reserva, en caso de haber firmado un precontrato de compraventa. Este documento acredita la voluntad de compra y fija las condiciones básicas del acuerdo, como el precio y la intención del vendedor de no vender la propiedad a nadie más, así como las consecuencias económicas si alguna de las partes incumple el contrato.
En los casos en los que ya se disponga de la escritura de propiedad del inmueble a hipotecar, deberá entregarse una copia. Asimismo, si el comprador tiene otras propiedades, el banco puede pedir el justificante del último pago del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI), ya que refleja la regularidad en las obligaciones fiscales y permite valorar el patrimonio total. Toda esta documentación para solicitar una hipoteca sirve como herramienta de análisis que permite a las entidades financieras y a los asesores hipotecarios nos puede ayudar a determinar si la operación es viable y cuáles pueden ser las mejores condiciones.
Conclusión: la documentación, tu mejor aliada en el proceso hipotecario
Reunir la documentación necesaria puede parecer un trámite largo o tedioso, pero en realidad es la base sobre la que se apoya toda solicitud hipotecaria. Cuanta más información fiable, clara y transparente presentes, mayor confianza vas a generar ante la entidad financiera, gracias a lo que tendrás más posibilidades de conseguir una hipoteca con mejores condiciones.
Tener claro qué documentos necesitas para pedir hipoteca, tanto personales como económicos y relacionados con la vivienda, te permitirá avanzar con seguridad a lo largo del proceso. No se trata solo de cumplir con un requisito, sino de demostrar solvencia, responsabilidad y capacidad de planificación ante la entidad que va a aportar el préstamo.
En Brokers Finance, creemos firmemente que una buena preparación documental es el primer paso hacia una hipoteca bien negociada y adaptada a las necesidades de cada cliente. Por eso, ponemos a tu disposición nuestra experiencia y compromiso para acompañarte a lo largo del proceso para que lo tengas en cuenta si te preguntas cómo se solicita una hipoteca.
