Préstamos Aval ICO

Young couple meeting with real estate agent to discuss property purchase.

SIMULADOR HIPOTECA

«Préstamos ICO: Tu Puerta de Entrada al Mercado Inmobiliario

Los préstamos ICO es la solución ideal para aquellos menores de 35 años que buscan comprar su primera vivienda. Como broker hipotecario especializado, te ofrecemos las mejores condiciones del mercado, diseñadas específicamente para facilitar el acceso a la propiedad a los jóvenes.

Características principales de la hipoteca joven:

Tipos de interés más bajos
Plazos de amortización más largos
Menor exigencia de ahorros previos
Posibilidad de financiación de hasta el 90% del valor de tasación

Para aquellos que necesitan una financiación aún mayor, los préstamos hipotecarios ICO al 100% son una excelente alternativa. Estos préstamos, respaldados por el Instituto de Crédito Oficial, permiten financiar la totalidad del valor de la vivienda, eliminando la necesidad de ahorros iniciales.

Ventajas de los préstamos hipotecarios ICO al 100%:

Financiación del 100% del valor de compra
Tipos de interés competitivos
Plazos de devolución flexibles
Compatibilidad con otras ayudas públicas

Como tu broker hipotecario de confianza, te asesoramos sobre cuál es la mejor opción para tu situación particular. Ya sea una hipoteca joven o un préstamo ICO al 100%, te ayudamos a conseguir las condiciones más ventajosas para que puedas hacer realidad el sueño de tu primera vivienda.

¿Comos saber si cumplo los requisitos para los préstamos ICO?

El aval del ICO ofrecido por el Gobierno garantiza hasta el 20% de una hipoteca para jóvenes o familias con hijos dependientes. Esto significa que podrías acceder a una hipoteca con financiamiento del 100%, siempre que cumplas con ciertos requisitos. A continuación, te detallamos las condiciones, el proceso de solicitud y los bancos que ofrecen este aval.

Requisitos para pedir el aval ICO del Gobierno

En Brokers Finance, hemos creado un simulador de requisitos del aval ICO para hipotecas. Pruébalo sin compromiso y descubre en cuatro simples pasos si cumples con los requisitos para solicitar este aval.

– Residencia: Es necesario haber residido legalmente en España durante los dos años previos a la solicitud del aval.
– Edad: Los solicitantes jóvenes deben tener 35 años o menos en el momento de formalizar la hipoteca. Si tienes hijos menores a cargo, puedes solicitarlo sin importar tu edad.
– Límite de ingresos: Se establecen topes de ingresos brutos anuales para acceder al aval, que varían según la situación familiar:
– Personas individuales: 37.800 euros
– Parejas: 75.600 euros en conjunto
– Familias con un hijo a cargo: 78.120 euros
– Familias con dos hijos a cargo: 80.640 euros
– Familias monoparentales: estos valores aumentan un 70%
– Límite de patrimonio: El patrimonio total no debe exceder los 100.000 euros.
– Primera vivienda: La propiedad adquirida debe ser la única, salvo en casos específicos como herencias parciales, divorcios o cuando la vivienda actual sea inaccesible por discapacidad.
– Residencia habitual y permanente: Debes habitar la vivienda de forma continua durante al menos diez años, salvo circunstancias de fuerza mayor como el divorcio. Esto implica que no podrás alquilarla en ese período y que el aval no aplica para locales o inmuebles comerciales.
– Límites en el precio de la vivienda: Hay un límite en el precio máximo de la vivienda, que varía según la Comunidad Autónoma. Estos detalles se especifican en el siguiente apartado.
Es relevante mencionar que los avales pueden solicitarse en cualquier parte de España, sin restricciones en la ubicación de la propiedad.

¿Cuál es el precio máximo de la vivienda para pedir el aval ICO?

Los precios máximos de la vivienda que puedes adquirir con aval ICO varían en cada comunidad autónoma. Esta es la lista publicada en el Boletín Oficial del Estado:

Andalucía: 225.000 euros
Aragón: 275.000 euros
Principado de Asturias: 250.000 euros
Islas Baleares: 275.000 euros
Canarias: 250.000 euros
Cantabria: 250.000 euros
Castilla y León: 250.000 euros
Castilla-La Mancha: 250.000 euros
Cataluña: 300.000 euros
Comunidad Valenciana: 250.000 euros
Extremadura: 200.000 euros
Galicia: 250.000 euros
Comunidad de Madrid: 325.000 euros
Región de Murcia: 250.000 euros
Comunidad Foral de Navarra: 300.000 euros
País Vasco: 300.000 euros
La Rioja: 250.000 euros
Ceuta: 250.000 euros
Melilla: 250.000 euros

¿Qué bancos ofrecen el aval a la hipoteca del Gobierno?

El Instituto de Crédito Oficial ha abierto el plazo para que las entidades interesadas se adhieran a esta ayuda. Hasta ahora, los bancos que oficialmente ofrecerán el aval hipotecario del Estado son los siguientes, según publica el propio ICO:

BANCO SANTANDER
BBVA
IBERCAJA BANCO
EVO BANCO
CAJA DE AHORROS Y M.P. DE ONTINYENT
ARQUIA BANK
UCI, UNION DE CREDITOS INMOBILIARIOS SA
CAJA RURAL DE ALMENDRALEJO
ABANCA CORPORACIÓN BANCARIA
BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL
CAJASIETE, CAJA RURAL
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAJA RURAL DE SORIA
CAJA RURAL DE TERUEL
CAJA RURAL DEL SUR
CAJA RURAL DE GRANADA
CAJA RURAL DE SALAMANCA
CAJA RURAL DE UTRERA
CAJA RURAL SAN JOSÉ DE ALCORA
CAJA RURAL DE JAÉN, BARCELONA Y MADRID
CAJA RURAL DE ZAMORA
CAIXA RURAL GALEGA
CAJA RURAL REGIONAL
CAJA RURAL DE CAÑETE DE LAS TORRES
CAJA RURAL DE GIJÓN
CAIXA LA VALL S.ISIDRO
CAIXA POPULAR
CAJA RURAL DE NUEVA CARTEYA
CAJA RURAL DE ARAGÓN
CAIXABANK
CAJA RURAL CENTRAL
CAJA RURAL ASTURIAS
CAJA RURAL NUESTRA SRA LA ESPERANZA DE ONDA
CAIXA RURAL ALGEMESI
CAJA RURAL DE ALBAL
CAJAMAR
CAIXA RURAL TORRENT
CAJA RURAL DE PETRER
CAIXA RURAL DE TURIS
BANCO DE CREDITO SOCIAL COOPERATIVO
CAJA RURAL DE ALQUERIAS DEL NIÑO PERDIDO
CAJA RURAL DE JOSE DE BURRIANA
CAJA RURAL DE CALLOSA
CAJA RURAL CATÓLICA AGRARIA VILAREAL
CAJA RURAL CHESTE
CAJA RURAL DE JUNQUERA DE CHILCHES
CAJA RURAL SAN JOSÉ DE NULES
CAIXA RURAL SAN ROQUE DE ALMENARA
CAJA RURAL SANT JOSEP DE VILAVELLA
CAJA RURAL DE VILLAR
CAJA RURAL DE S. VICENT FERRER
GLOBALCAJA
UNICAJA BANCO
BANCA PUEYO
CAJAVIVA
CAJA RURAL ALGINET
CAIXA RURAL ALTEA
CAJA RURAL S. ISIDRO DE VILAFAMES
CAJA RURAL DE BAENA
BANCO SABADELL
BANKINTER

¿Cómo solicitar estos avales públicos para hipotecas?

Debes solicitar esta ayuda directamente a un banco que haya firmado el convenio con el ICO. El listado de entidades adheridas a esta medida lo encontrarás justo encima de este apartado.A partir de ahí, será la propia entidad la que gestione la tramitación del aval del Estado. Tú solo tendrás que presentar la documentación que te pidan para demostrar que cumples los requisitos necesarios para acceder a la ayuda.

¿Cuándo entra en vigor el aval ICO del Gobierno?

Los avales ICO para comprar vivienda estarán disponibles en las próximas semanas, cuando los bancos adheridos terminen de adaptar sus procedimientos a los requisitos del ICO. La fecha máxima para pedirlos será el 31 de diciembre de 2025, aunque se puede prorrogar por dos años más. Si estás a la espera de esta medida para comprar tu primera vivienda, te recomendamos que comiences a informarte y compares las ofertas hipotecarias. Incluso si obtienes el aval del 20%, será necesario negociar con tu banco para conseguir las mejores condiciones e intereses para tu hipoteca.

Nuestros clientes preguntan

¿Qué es un prestamo ICO?

La hipoteca ICO es un producto financiero diseñado específicamente para compradores de vivienda menores de 35 años. Ofrece condiciones más favorables que las hipotecas convencionales para facilitar el acceso a la primera vivienda. Suele tener tipos de interés más bajos que las hipotecas estándar. Permite plazos de amortización más largos, lo que reduce las cuotas mensuales. Generalmente ofrece un porcentaje de financiación mayor, hasta el 80-90% del valor de tasación. Requiere menos ahorros previos que una hipoteca convencional. Puede incluir periodos de carencia iniciales para facilitar el pago en los primeros años. A menudo, no tiene comisiones de apertura o estas son más bajas. Suele ser compatible con ayudas públicas para jóvenes compradores. Puede ofrecer la posibilidad de incluir avalistas (generalmente los padres) para mejorar las condiciones. Algunas entidades ofrecen ventajas adicionales como seguros más económicos. Puede tener requisitos de vinculación más flexibles que otras hipotecas. El proceso de solicitud suele ser más ágil y adaptado a las circunstancias de los jóvenes. Algunas hipotecas jóvenes permiten ampliar el plazo o modificar condiciones en el futuro. Es importante comparar ofertas de diferentes entidades para encontrar la mejor opción.

¿Qué ventajas tiene una hipoteca ICO?

Tipos de interés más bajos que las hipotecas convencionales. Plazos de amortización más largos, reduciendo las cuotas mensuales. Mayor porcentaje de financiación, hasta el 90-100% del valor de la vivienda. Menores comisiones o exención de las mismas, reduciendo costes iniciales. Posibilidad de periodos de carencia iniciales. Flexibilidad para modificar condiciones en el futuro. Compatibilidad con ayudas públicas y subvenciones para jóvenes. Requisitos de ahorro previo más accesibles. Proceso de solicitud más ágil y adaptado a las circunstancias de los jóvenes. Posibilidad de incluir avalistas para mejorar las condiciones del préstamo.

¿Cuando es el momento para solicitar una hipoteca ICO?

Las hipotecas ICO al 100% generalmente no tienen una edad máxima estrictamente definida para solicitarlas, pero existen consideraciones importantes relacionadas con la edad: Edad máxima al finalizar el préstamo: Muchas entidades establecen que la edad del solicitante al terminar de pagar la hipoteca no debe superar los 75-80 años. Plazo de amortización: Dado que estas hipotecas suelen tener plazos de 20 a 30 años, esto implica indirectamente un límite de edad para solicitarlas. Criterios de las entidades: Cada banco o caja puede tener sus propias políticas respecto a la edad máxima del solicitante. Capacidad de pago: A mayor edad, más se evalúa la capacidad de pago a largo plazo y la estabilidad laboral. Seguros asociados: Las primas de los seguros de vida vinculados a la hipoteca aumentan con la edad del solicitante. Considerando estos factores, aunque no hay un límite oficial, en la práctica es más difícil obtener estas hipotecas después de los 50-55 años. Sin embargo, cada caso se evalúa individualmente y factores como los ingresos, el patrimonio o la presencia de avalistas pueden influir en la decisión. Se recomienda consultar directamente con un asesor hipotecario para obtener información más precisa según tu situación particular.

¿Cuales son los pasos para solicitar un préstamo ICO?

Evalúa tu situación financiera: Ingresos, ahorros y gastos mensuales. Investiga y compara ofertas de diferentes entidades bancarias. Reúne la documentación necesaria: DNI, nóminas, declaración de la renta, etc. Elige la vivienda que deseas comprar. Solicita una tasación oficial de la propiedad. Presenta la solicitud de hipoteca en la entidad elegida. Negocia las condiciones del préstamo con el banco. Espera la aprobación de la hipoteca. Revisa y firma la oferta vinculante. Acude al notario para la firma de las escrituras y constitución de la hipoteca.

¿Qué limitaciones tienen los préstamos ICO?

Las hipotecas jóvenes, aunque ofrecen ventajas, también tienen algunas limitaciones. Aquí te presento las principales: Límite de edad: Generalmente están restringidas a solicitantes menores de 35 años. Primera vivienda: Suelen estar limitadas a la compra de la primera vivienda habitual. Ingresos máximos: Pueden tener un tope de ingresos anuales para los solicitantes. Precio máximo de la vivienda: A menudo hay un límite en el valor de la propiedad que se puede adquirir. Vinculación: Pueden requerir la contratación de productos adicionales con el banco. Penalizaciones: Las condiciones ventajosas pueden estar sujetas a penalizaciones si no se cumplen ciertos requisitos. Disponibilidad limitada: No todas las entidades ofrecen este tipo de hipotecas. Variabilidad de condiciones: Las ventajas pueden variar significativamente entre entidades. Requisitos de solvencia: Aunque más flexibles, siguen existiendo criterios de solvencia que cumplir. Limitaciones geográficas: Algunas pueden estar restringidas a ciertas comunidades autónomas o municipios. Estas limitaciones pueden variar según la entidad financiera y las políticas vigentes, por lo que es recomendable consultar directamente con un asesor hipotecario para obtener información actualizada y específica.

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