¿Qué hipoteca puedo permitirme realmente?
Descubre en 30 segundos cuánto te presta el banco según tu sueldo, ahorros y deudas actuales.
Cálculo profesional basado en la estricta regla del 35% del Banco de España que usan las entidades.
Anticípate a la respuesta de tu banco antes de que te la den.
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Tu banco no te rechaza por mala fe. Te rechaza porque sus sistemas automáticos aplican filtros estrictos que no siempre reflejan tu verdadera capacidad.
El Proceso Real en Tu Sucursal Bancaria
Cuando acudes a tu banco de toda la vida a pedir una hipoteca, el director de sucursal introduce tus datos en un sistema. Si la cuota de tu futura hipoteca, sumada a las letras del coche o tarjetas que ya pagas, supera el 35% de tus ingresos netos, la pantalla se pone en rojo.
⚠️ Operación denegada. Ni siquiera llega a ser estudiada por un humano.
Además, la banca tradicional exigirá que aportes el 20% del valor de la casa como entrada, más un 10% adicional para pagar impuestos (ITP o IVA) y notaría.
Si no tienes ese 30% ahorrado, tu sueño de comprar se frena en seco. Así de simple.
La Solución: Financiación Inteligente
Como Bróker Hipotecario registrado en el Banco de España (E174), en Brokers Finance no trabajamos con los filtros automáticos de las sucursales.
Presentamos tu expediente directamente a los departamentos de riesgos de las sedes centrales de 15+ entidades bancarias en paralelo.
✅ Resultado: Si tienes un perfil laboral estable, podemos conseguirte Hipotecas hasta el 100% del valor de compra, permitiéndote usar tus ahorros únicamente para gastos.
6 Factores que Determinan Tu Capacidad Real
Los bancos no solo miran tu sueldo. Esto es lo que realmente analizan:
1. Ratio de Endeudamiento
La cuota hipotecaria no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos. Si tienes otras deudas, estas se descuentan primero.
2. Estabilidad Laboral
Contrato indefinido y antigüedad mejoran tu perfil. Autónomos necesitan 2 años de ejercicio con declaraciones sólidas.
3. Comportamiento Financiero
CIRBE limpio, sin impagos, buenos movimientos bancarios. Tu historial cuenta más de lo que piensas.
4. Otras Deudas Activas
Préstamos personales, tarjetas, financiaciones… Todo reduce tu capacidad. Cancélalas antes si es posible.
5. Edad y Plazo Máximo
Los bancos limitan la edad final a 75 años. Cuanto más joven, más plazo y mayor capacidad.
6. Entrada y Ahorros
Más entrada = menos riesgo para el banco = mejores condiciones. Mínimo 20% + 10% gastos.
Ejemplos Prácticos: ¿Cuánto Puedes Permitirte?
Situaciones reales de clientes que hemos asesorado en 2025-2026
Carlos, 32 años – Ingeniero
Contrato indefinido, pareja sin ingresos
✅ Resultado: Cuota máxima de 980€/mes → Hipoteca de ~190.000€ → Vivienda hasta 237.000€
Limitación: Con 35.000€ de ahorros solo cubre el 14.7% → Necesitaría 71.000€ para el 30%. Solución aplicada: Hipoteca 90% + usar ahorros para gastos.
Ana y Pedro – Pareja funcionarios
Ambos empleados públicos, estabilidad alta
✅ Resultado: Cuota máxima de 1.225€/mes → Hipoteca de ~240.000€ → Vivienda hasta 300.000€
Ventaja: Perfil funcionarios = acceso a mejores condiciones. Ahorros de 65.000€ cubren el 21.6% → Aprobación inmediata en múltiples bancos.
Laura, 29 años – Autónoma
Profesional liberal, múltiples deudas
⚠️ Situación inicial: Cuota disponible de solo 250€/mes → Hipoteca limitada a ~48.000€ (inviable)
🔧 Estrategia aplicada: Canceló 300€ de deudas pequeñas (tarjetas/financiaciones) → Nueva capacidad: 550€/mes → Hipoteca de ~107.000€ → Vivienda hasta 133.000€. Operación viable.
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Análisis de Capacidad Gratuito
Estudiamos tu perfil completo: ingresos, deudas, ahorros, situación laboral. Te decimos con honestidad hasta dónde puedes llegar y qué opciones tienes.
Optimización de Tu Perfil
Te enseñamos qué mejorar para aumentar tu capacidad: cancelar deudas pequeñas, documentación necesaria, timing óptimo para solicitar.
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Negociamos con múltiples entidades en paralelo. No todos los bancos valoran igual tu perfil. Encontramos quien mejor se adapta a ti.
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Preguntas Frecuentes
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