¿Sabías que el banco no solo mira lo que ganas, sino cómo sobrevivirías a una crisis? Mientras que la mayoría de simuladores se quedan en la superficie, nuestro Analizador de Viabilidad Avanzado utiliza los mismos algoritmos de riesgo que las entidades de banca privada en 2026.
¿Qué casa me puedo permitir realmente? (Más allá del sueldo)
Para saber qué casa te puedes permitir, es vital analizar los 4 Ratios de Oro que determinan la aprobación de tu préstamo:
- Ratio de Endeudamiento Hipotecario (<28%): El porcentaje de tu sueldo destinado solo a la casa.
- Ratio de Endeudamiento Total (<36%): Sumamos tus préstamos de coche, tarjetas y otros gastos fijos. Si superas este umbral, el riesgo de denegación aumenta.
- Ratio de Esfuerzo Mensual (<45%): ¿Cuánto te queda para vivir tras pagar todas tus obligaciones?
- Ratio LTV (Loan-to-Value): La relación entre el préstamo y el valor de tasación. Mantenerlo por debajo del 80% es la clave para obtener los mejores tipos de interés.
El Test de Estrés: Prepárate para el futuro
En Brokers Finance, creemos en la honestidad hipotecaria. Nuestra calculadora incluye un Test de Estrés Financiero único en el mercado.
Simulamos escenarios reales para que sepas qué pasaría con tu economía si:
- El tipo de interés sube un 1% o 2%: Ideal para hipotecas variables o mixtas.
- Tus ingresos se reducen un 20%: ¿Seguirías pudiendo pagar tu casa en caso de una baja laboral o cambio de empleo?
Calificación de Viabilidad (Rating A-E)
No te damos un simple «apto» o «no apto». Te asignamos una calificación basada en estándares de solvencia internacionales:
- Rating A (Óptima): Tienes el control total. Los bancos competirán por tu expediente.
- Rating C (Aceptable): Eres viable, pero necesitas una negociación experta para asegurar las mejores condiciones.
- Rating E (No recomendable): Es preferible esperar, ahorrar más o buscar una vivienda más económica para no comprometer tu futuro.
Por qué usar nuestra herramienta antes de firmar las arras
Utilizar un estudio hipotecario personalizado antes de buscar vivienda te permite:
- Negociar con fuerza: Sabes exactamente cuánto dinero puedes pedir.
- Evitar la pérdida de ahorros: No firmes contratos privados sin tener la seguridad de que tu rating de viabilidad es positivo.
- Acceder a Hipotecas 100%: Si tu rating es alto pero tus ahorros son bajos, podemos gestionar financiaciones especiales que los bancos no ofrecen al público general.
💡 Consejos para mejorar tu rating hoy mismo:
- Cancela préstamos pequeños: A veces, quitar una letra de 50€ al mes desbloquea 15.000€ extra de préstamo hipotecario.
- Aumenta la entrada: Bajar el LTV del 80% al 75% puede reducir tu tipo de interés drásticamente.
- Estabilidad: Si estás a punto de cambiar de trabajo, espera a pasar el periodo de prueba para solicitar el análisis.
👉 ¿Listo para conocer tu Rating? Rellena los datos en nuestro simulador y obtén tu informe de viabilidad instantáneo. Si el resultado es A o B, solicita tu Estudio Hipotecario Personalizado para empezar la negociación con los bancos.
ESTUDIO HIPOTECARIO INTEGRAL
Herramienta profesional de análisis financiero 2026
1. Perfil Cliente
Analiza los ingresos y situación financiera actual del cliente.
2. Análisis de Viabilidad
Calcula el scoring bancario y probabilidad de aprobación.
3. Documentación
Checklist completo para estudio bancario E174.
Datos del Cotitular
Estos son impuestos aproximados. Consulta con un gestor para cálculo exacto.
| Entrada (Diferencia Precio – Préstamo) | 0 € |
| Impuestos (ITP/IVA) | 0 € |
| Notaría + Registro + Gestoría | 0 € |
| TOTAL APORTACIÓN INICIAL | 0 € |
| Indicador | Tu Valor | Límite Bancario | Estado |
|---|---|---|---|
| Ratio de Endeudamiento | – | ≤ 35% (Ideal) | ≤ 40% (Máx) | – |
| LTV (Loan to Value) | – | ≤ 80% (Standard) | – |
| Capacidad de Ahorro | – | ≥ 20% Precio Vivienda | – |
- Rating A: Aprobación muy probable (≤35% endeudamiento + ≤80% LTV)
- Rating B: Viable con negociación (36-45% endeudamiento)
- Rating C: Alto riesgo – Requiere avalista o mayor entrada
Si dispones de capital extra, esta herramienta te ayuda a decidir si es mejor amortizar anticipadamente la hipoteca o invertir ese dinero para obtener rentabilidad.
Visualiza el desglose mes a mes de tu hipoteca: cuota, intereses y amortización de capital.
| Mes | Cuota (€) | Interés (€) | Capital (€) | Pendiente (€) |
|---|---|---|---|---|
| Pulsa «Generar Tabla» para ver el cuadro de amortización | ||||
Checklist para solicitud bancaria (Estudio E174)
Marca los documentos que ya tienes preparados:
Preguntas Frecuentes sobre tu Análisis de Riesgo
…
…
Detalle de Operación
| Precio Compra | 0 € |
| Impuestos (ITP) | 0 € |
| Gastos Formalización (Est.) | 0 € |
| TOTAL NECESARIO | 0 € |
Financiación
| Ahorros Aportados | 0 € |
| Préstamo Hipotecario | 0 € |
| LTV (Riesgo) | 0% |
Cuadro de Amortización (24 meses)
| Mes | Cuota | Interés | Capital | Pendiente |
|---|
Comparador Financiero
Informe Oficial Brokers Finance
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el cálculo exacto del ITP con todas las bonificaciones aplicables
Ratio de endeudamiento: 0%
Este cálculo se basa en un ratio de endeudamiento máximo del 35%. Si tu perfil es funcionario o tienes ingresos altos, o eres menor de 35 años, podemos conseguir hasta el 40% de ratio o financiación del 100%.
¡Perfil Detectado!
Descarga tu certificado de viabilidad previo para presentar en inmobiliarias.
*Cálculo basado en subrogación o cancelación más nueva apertura. Sujeto a estudio de perfil.
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Análisis Brokers Finance
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*Cálculos estimados comparando la reducción de plazo (opción más eficiente de amortización) frente a una inversión con interés compuesto anual.
